Les couvertures

L’Assurance Décès-Invalidité (ADI).

Au moment de la souscription d’un prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance décès invalidité.
Cette assurance est obligatoire. Les compétences des courtiers NegociTaux.com vous permettent d’obtenir l’assurance qui correspond à vos besoins, au meilleures conditions.
L’assurance de prêt permet de garantir le bon remboursement du prêt en cas de problèmes de santé.
L’assurance décès invalidité protège donc l’emprunteur ainsi que sa famille en remboursant soit partiellement, soit totalement le crédit immobilier.
Que couvre l’ADI ?
Le décès DC
La perte totale et irréversible d’autonomie PTIA
L’invalidité permanente totale IPT
L’incapacité temporaire totale de travail ITT
L’incapacité permanente partielle IPP

Pour obtenir la meilleur assurance de prêt, une seule référence : NegociTaux.com au 03.88.663.555

Les garanties en cas de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) :

Elles sont toujours présentes et obligatoires.
La PTIA est un état d’invalidité qui empêche définitivement l’assuré(e) d’avoir une quelconque occupation ou d’exercer une quelconque activité rémunérée, qu’elle soit professionnelle ou non et l’oblige à avoir recours à une tierce personne pour effectuer les actes la vie courante.
Comme pour le décès, la prestation versée par l’assureur correspond alors au capital restant dû du prêt au jour de la reconnaissance de l’événement.

Bon à savoir
Le crédit doit être assuré à 100%. S’il est souscrit par des conjoints, certains sont tentés de réduire leur cotisation en répartissant la couverture sur les deux emprunteurs. Or le crédit va se poursuivre sur une longue durée. Personne ne peut dire comment vont évoluer les situations respectives au sein du ménage. Sera-t-il alors possible de faire face si une partie du crédit reste encore à rembourser si l’assurance souscrite ne prend pas tout en charge ? L’économie du départ risque de se transformer en lourde charge dans des moments où au contraire, l’un ou l’autre des emprunteurs aura besoin de souffler financièrement. L’assurance à 100 % sur chaque emprunteur est un choix de bon sens, le choix de la sécurité totale.

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Invalidité Permanente Totale (IPT)

L’invalidité permanente totale est reconnue lorsque l’assuré ne peut exercer définitivement une quelconque activité professionnelle (invalidité de 2e catégorie ou taux d’invalidité supérieur ou égal à 66% selon le barème de la Sécurité sociale). Cette invalidité n’entraînent pas un état de dépendance totale.

Invalidité Temporaire Totale (ITT)

Cette garantie est plus complexe car les contrats sont souvent très différents malgré une même appellation de garantie. On distingue trois grandes catégories :
• Les contrats qui prennent en charge les échéances si l’emprunteur ne peut plus exercer sa profession.
• Les contrats qui prennent en charge les échéances si l’emprunteur ne peut plus exercer une quelconque profession.
• les contrats qui prennent aussi en charge les échéances de prêts d’emprunteurs sans activité professionnelle, par exemple la mère au foyer. Si une chute, un accident, une maladie d’une mère au foyer ne prive pas le ménage de revenus habituels cela générera inévitablement des charges supplémentaires pour la famille. La prise en charge du prêt par l’assurance sera alors d’une grande aide.
Autre point de vigilance, certains contrats limitent l’accès à cette garantie ITT aux emprunteurs exerçant une activité professionnelle au moment de l’adhésion. Cela signifie qu’un emprunteur, sans activité professionnelle au moment de la souscription du crédit, qui par la suite exercera une activité devra faire ou refaire des formalités d’adhésion pour bénéficier de cette couverture. En d’autres termes il s’agit de contrats qui vous imposent en cours de vie du prêt, de devoir signaler tout changement de situation, de métier, de prise de congé parental. Dès lors, l’analyse du risque par l’assureur est susceptible de varier et le tarif de s’en ressentir.
Avec la garantie ITT, l’assureur prend en charge tout ou partie de l’échéance du prêt de l’assuré selon le pourcentage (quotité) de couverture choisi au moment de l’adhésion. L’assureur n’intervient pas dès le premier jour d’arrêt mais au terme d’un délai appelé communément délai de franchise. Il est généralement de 90 jours mais peut être plus long. Attention : en plus certains contrats ne prévoient le versement de la prestation qu’à partir du moment où l’accident/maladie subi par l’emprunteur lui aura fait subir une diminution du revenu professionnel.
Bon à savoir
Il convient de bien comprendre le contrat que l’on va signer pour vérifier qu’il correspond aux attentes. La situation professionnelle et personnelle des emprunteurs peut évidemment varier en cours de prêt : certains contrats peuvent garantir immédiatement les plus grand nombres de cas
L’assurance perte d’emploi
Cette assurance complémentaire à l’assurance emprunteur est proposée partout. Sa souscription est facultative. La garantie intervient en cas de licenciement (sous certaines conditions) et, après un délai de franchise dont la durée varie suivant les contrats (90 jours minimum), l’assureur prendra en charge le plus souvent une fraction de l’échéance de prêt, dans la limite d’un plafond (plus ou moins élevé).
L’indemnité est versée par l’assureur pendant une durée déterminée (de 12 à 18 mois suivant les contrats).

Pour obtenir la meilleur assurance emprunteur, une seule référence : NegociTaux.com au 03.88.663.555

Invalidité Permanente Partielle IPP

1. Présentation générale :

Est considéré en Invalidité Permanente et Partielle (IPP) par l’assureur, l’assuré qui, à la suite d’un accident ou d’une maladie, présente un taux d’invalidité supérieur à 33 % et inférieur à 66% et se trouve dans l’incapacité d’exercer toute activité professionnelle, même de surveillance ou de direction susceptible de lui procurer gain ou profit.

En cas d’Incapacité Permanente Partielle (IPP), l’assureur prend en charge une partie (généralement 50%) des mensualités de prêt pendant la période d’invalidité.

Dans certains contrats d’assurance, l’assureur se substitue à l’assuré pour le paiement du montant des cotisations d’assurance pendant cette période.

2. Comment les produits diffèrent-ils ?

Tous nos contrats d’assurance emprunteur en délégation incluent la garantie Invalidité Permanente Partielle IPP.

Si l’incapacité permanente partielle n’est pas indemnisée, toute invalidité dont le taux d’incapacité est compris entre 33 et 66% ne sera pas prise en charge par l’assureur, c’est

l’emprunteur qui prend en charge les mensualités de prêt durant cette période.

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